Шесть идей для накопления денег

.

По результатам первого в 2016 году исследования Центробанка более 44% россиян имеют минимум один счет в банке. При этом вклады используют чуть более 10% респондентов. А ведь это - одна из самых надежных инвестиций.

1. Зачем открывать вклад?

Банковский вклад — одна из самых надежных инвестиций. Чтобы открыть вклад, не нужно обладать специальными знаниями, следить за экономическими трендами и мучительно выбирать выгодный инструмент. Достаточно определиться с финансовой организацией и оптимальной процентной ставкой. Правильный вклад в надежном банке позволит сохранить, увеличить, а главное, вернуть свои сбережения в форс-мажорной ситуации.

2. Как выбрать финансовую организацию, если Центробанк еженедельно отзывает лицензии минимум у трех банков?

Чтобы не оказаться клиентом банка, который неожиданно может остаться без лицензии, важно обратить внимание на несколько факторов. Во-первых, финансовый регулятор России — Центральный банк — после кризиса на финансовом рынке подготовил список десяти системно значимых банков страны. Эти банки надежны, имеют поддержку ЦБ и большой запас капитала. Во-вторых, стабильные банки крайне редко предлагают высокие проценты по депозитам. Чтобы сбережения были в безопасности, ставка не должна существенно превышать средний уровень инфляции. В-третьих, для многих клиентов актуальны широта филиальной сети банка, его репутация и технологичность. Также в помощь официальные рейтинги («Эксперт РА», Fitch, Moody’s и S&P) и профильные СМИ (Банки.ру, Банкир.ру).

3. Как сохранить сбережения в форс-мажорных обстоятельствах?

С 2004 года в России работает государственное агентство по страхованию вкладов. Поэтому прежде, чем открыть депозит, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов.

Размер компенсации по вкладам сейчас составляет 1 400 000 рублей (включая проценты). Иными словами, если вклад открыт в пределах этой суммы, он в любом случае будет возвращен. Если же сумма вклада выше, то при отзыве лицензии у банка вы получите только 1,4 млн рублей: в некоторых случаях выгоднее открыть несколько депозитов в разных банках — тогда каждый будет застрахован.

Еще один важный момент: при возникновении форс-мажорной ситуации возмещение агентства по страхованию вкладов будет в рублях — даже если депозит открыт в валюте.

4. Нужно ли платить налоги по вкладу?

По закону налог на доход по вкладам в рублях государство берет в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России, увеличенную на 5 процентных пунктов. И это еще один аргумент в пользу надежного банка и разумного процента по вкладу. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки, сегодня это 10,5%. Прибавим к нему еще 5% и получим 15,5%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает 16%, платить налог не придется. Если же она перешагивает этот порог, доходом нужно будет поделиться с государством. Налог на доход составит 35% для резидентов России и 30% — для нерезидентов.

5. Как правильно выбрать срок и тип вклада?

Задайте себе вопрос: как скоро вам понадобятся деньги? Ответив на него, вы определите срок депозита. Существуют вклады любой срочности: на месяц, квартал, год и даже на несколько лет. Имейте в виду, что чем больше время хранения денег, тем выше процент и доходность. Не перепутайте срочный вклад с бессрочным, который банки называют «до востребования». По нему вы получите минимальный доход.

Тип вклада нужно выбирать в зависимости от ваших целей и от того, какие операции можно делать с деньгами на счету: есть ли возможность пополнять вклад, можно ли снимать средства во время действия вклада и так далее.

6. У всех банков огромные линейки вкладов. Как сделать выбор?

Если вы определились со сроком, типом и валютой вклада, а главное, с банком , сложностей уже минимум. Подбираете вклад под свои параметры с максимально выгодной процентной ставкой. Вот как можно сделать выбор, например, из депозитной линейки Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк запустил новую линейку «Лучшие вклады для вас»1, в которую входят депозиты «Добро пожаловать», «Моя выгода» и «Максимум возможностей». Мы совместили в трех вкладах оптимальный набор опций.

Например, по вкладу «Добро пожаловать» банк предлагает высокую процентную ставку: до 11% годовых2. При этом первоначальная сумма — всего лишь от 10 тысяч рублей. Депозит можно пополнять в течение 50 дней с даты его открытия.

Вклад «Моя выгода» — один из флагманских продуктов ПСБ. Процентные ставки по этому вкладу до 9,7 %3. Депозит оформляется в рублях или в валюте (евро, доллары США) на срок от 32 дней до трех лет.

По вкладу «Максимум возможностей» банк предлагает ставку до 8.75 % годовых4. Вклад можно пополнять и проводить по нему расходные операции без потери процентов в пределах неснижаемого остатка.

Выбираете оптимальный для вас вклад и открываете счет. Удачных вложений!

КСТАТИ

Промсвязьбанк запустил в интернет-банке новый сервис «Цели», с помощью которого клиенты Промсвязьбанка могут создать любую цель для накопления и получить подсказки от банка для ее реализации.

Сервис размещен на главной странице интернет-банка. Клиент может выбрать предложенную банком цель накопления («Автомобиль», «Квартира», «Путешествие», «Ремонт», «Свадьба», «Новый iPhone») или создать собственную, придумав для нее название и выбрав картинку. Срок накопления также выбирается клиентом: от одного года до 60 месяцев.

После выбора цели клиенту открывается накопительный счет «Простые правила» со ставкой 6,5% годовых. Клиенты банковских программ «Твой ПСБ Премиум» и Orange Premium Club получают надбавку к ставке от 0,5% до 1% в зависимости от программы. При создании цели процент к накоплениям отображается как бонус по итогам регулярного пополнения счета. Целевой счет доступен в трех валютах: рублях, долларах США и евро.

Сервис сразу рассчитывает ежемесячный взнос, а для удобства клиентов создана функция автоматического пополнения счета цели и предупреждение о том, что период пополнения просрочен.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251 (бессрочная)

На правах рекламы.

1. «Лучшие» в сравнении со ставками по другим вкладам Промсвязьбанка.

2. Указана ставка по вкладу "Добро пожаловать" в течение процентного периода 1-50 дней, действующая при размещении от 10 000 руб.

3. Указана ставка по вкладу "Моя выгода" действующая при размещении от 1 500 000 руб. на 367 дней

4. Указана ставка по вкладу "Максимум возможностей" действующая при размещении от 1 000 000 руб. на 367 дней