Владимирцев затягивает в кредитную воронку

.

Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Явно не от хорошей жизни жители региона идут в пункты выдачи микрозаймов, которые дают деньги в долг под очень большие проценты. Во владимирском отделении Банка России рассказали, что за 9 месяцев этого года число жителей области, которые брали такие «микрокредиты», выросло на 46,4% и на 1 октября составило 7 054 человек. Причем многие идут не по одному разу - всего составлено 20 883 договоров.

Преимущества таких «микрофинансовых» организаций перед банками, привлекающие владимирцев, в том, что кредит дают моментально и без проблем, достаточно паспорта. Причем если банки называют процентную ставку за год, то «микрозаймы» - как правило, за день. А она выглядит крошечной - 0,2 - 0,3 процента в день. То, что это больше 70% годовых, посчитать мало кто может.

Но и берут микрозаймы не на квартиры и машины, а чтобы дожить до зарплаты или на сиюминутные «хотелки». Средняя сумма микрозайма за год увеличилась почти на 2000 рублей и составила 7,5 тыс. рублей.

Кстати, быстрыми деньгами воспользовались и 117 юридических лиц. Компании и жители региона взяли в долг у микрофинансовых организаций 268,5 млн рублей. Из них 117,8 млн. рублей обычные граждане - «до зарплаты».

Набирают популярность и займы, которые можно оформить, не выходя из дома, по интернету. В ЦФО их выдано на 233% больше, чем в прошлом году.

- Возрастающая популярность онлайн-займов вполне объяснима, - отмечает управляющий Отделением по Владимирской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Калашникова. - Мы все активно пользуемся интернетом, хотим максимально оперативного решения любых проблем - в том числе и финансовых. А микрофинансовые организации предоставляют возможность получить деньги быстро и вроде бы без хлопот.

Это «вроде бы», а именно - неумение пересчитать ежедневную процентную ставку на весь период кредита, приводит к замкнутому кругу.

Некоторые заемщики, понимая, что не рассчитали свои силы, обращаются в МФО снова и снова. Идут из одной фирмы в другую, набирая целую цепочку займов – на уплату по предыдущему долгу. Это затягивает в долговую воронку. Выход один: даже если вам остро необходимы деньги, берите небольшую сумму на маленький срок.

КОНКРЕТНО

Если берете в долг в микрофинансовых организациях, знайте:

По закону начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга (в расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату).

Если речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа - при этом неустойка входит в расчет.

Выбирая микрофинансовую компанию, следует убедиться, что она указана в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

Обратите также внимание на специальный знак в поисковой системе «Яндекс»: зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что сведения о данной микрофинансовой организации содержатся одновременно и в государственном реестре МФО, и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Специалисты советуют не спешить, изучая условия предоставления займа. Обязательно нужно вдумчиво прочитать договор, прежде чем соглашаться на его условия. Помните: подпись под таким документом – знак вашего согласия.